Waarom kopen?
Een van de grootste voordelen van het kopen van een huis is dat het jouw eigendom wordt. Een eigen huis, met eventueel een tuin, waar je de muren kunt verven, behangen of – wat let je – slopen als je daar zin in hebt. En waar je naar hartenlust gaten in de muren kunt boren, zonder een huurbaas die je daar later op kan afrekenen.
Naast dat je een eigen huis naar smaak kunt inrichten en renoveren zonder toestemming te vragen aan een verhuurder, bouw je ook vermogen op terwijl je aflost op je hypotheek. Uiteindelijk is alles afbetaald en is het jouw bezit.
Waarom huren?
Vaak hoor je dat 'huren weggegooid geld is'. Je zou door een eigen stek te kopen geen zuurverdiende centen meer in de bodemloze put gooien, maar in je eigen bezit. Deels klopt die gedachte. Het grootste nadeel van huren is namelijk dat je geen eigen vermogen opbouwt. Maar toch is het niet helemaal terecht. Je betaalt immers iedere maand geld voor een fijn onderkomen, toch? Nadelen van huren zijn wel het beperkte aanbod, de stijgende huurprijzen en het niet kunnen renoveren of verbouwen.
Maar huren komt ook met een hoop voordelen. Een van de grootste is de flexibiliteit. Als je huurt kun je gemakkelijk verhuizen als je situatie verandert, bijvoorbeeld als je van baan switcht of als je gaat samenwonen. Bovendien ben je niet verantwoordelijk voor reparaties en onderhoudskosten.
LEES OOK
Zo maak je een huurwoning toch persoonlijk
Kopen of huren? Hier moet je aan denken
Kortom: beide opties hebben hun voor- en nadelen. Wil je een weloverwogen besluit nemen tussen huren en kopen, dan zijn er nog een paar andere dingen waar je rekening mee kunt houden.
1. Wat verdien je?
Allereerst is het belangrijk om uit te zoeken wat voor hypotheek je kunt krijgen. Online zijn hier verschillende rekentools voor beschikbaar. De uiteindelijke lening wordt berekend op basis van je bruto jaarinkomen. Het rekensommetje wat je hiervoor ongeveer kunt aanhouden is 4,5 keer je jaarinkomen = de hypotheek. Dus voor een hypotheek van €300.000 heb je ongeveer een salaris van €67.000 nodig. Let op: dit is een indicatie en verschilt erg per persoon. Ook je spaargeld en de manier waarop je het geld verdient telt mee.
Niet altijd, maar soms geldt voor een huurwoning ook een inkomenseis. Die is meestal meer behapbaar dan voor een hypotheek. Reken ongeveer op een maandsalaris waarmee je de huur 3 keer kunt betalen.
2. Zzp'er of loondienst
Ben je zzp'er, dan kijkt de hypotheekverstrekker naar de winst van je bedrijf in de afgelopen drie jaar. Ben je nog niet zo lang zelfstandig ondernemer? Dan wordt een hypotheek krijgen een stukje lastiger, maar niet onmogelijk. Minimaal één boekjaar als ondernemer is wel een must. Tip: check bij verschillende banken wat je kunt lenen, want dit verschilt.
3. Maandlasten
Als je de maandlasten voor beide opties zwart-wit met elkaar vergelijkt, is kopen goedkoper. Op de lange termijn verdwijnen je maandlasten (als je het huis hebt afgelost) en voor kopen krijg je vaak meer huis voor je geld. Besef wel: dit is maar relatief. Ook komen er nog aankoopkosten, onroerendgoedbelasting en verzekeringen bovenop de lasten. Aan de andere kant zijn de hypotheekrentes weer aftrekbaar van de belasting.
4. Onderhoud
De maandlasten voor een koophuis mogen dan relatief (en op de lange termijn) lager zijn, hier komt nog wel een hoop onderhoud bij. Denk bijvoorbeeld aan het vegen van de schoorsteen, schilderen van kozijnen of vervangen van de cv-ketel. Volgens Vereniging Eigen Huis in Nederland kost onderhoud aan een woning maandelijks gemiddeld € 250. Bij een huurhuis hoef je je hier niet druk om te maken. Deze kosten zijn voor de huisbaas (behalve als je zelf iets sloopt).
5. Verwachte prijsstijging
Bij een koophuis bouw je vermogen op. Na een tijdje heb je het afgelost en hoop je de boel met winst te verkopen. Om daarna weer een ander huis te kopen of om te gaan genieten van je pensioenpot. Zo'n toekomstige prijsstijging wordt vaak verwacht, maar is niet altijd de realiteit. Het kan anders lopen door een crisis, of doordat je onverhoopt je huis moet verkopen doordat bijvoorbeeld je relatie uitgaat of je de hypotheek niet meer kunt betalen. Dan kan de verkoop je veel geld kosten.
6. Vrijheid en zelfstandigheid
Het idee is dat wanneer je een eigen huis koopt, je volledige vrijheid en zelfstandigheid koopt. Je bent niet meer afhankelijk van een huisbaas of woningcorporatie, maar de baas over je eigen stek. Dit ideologische beeld heeft alleen ook een keerzijde. Een torenhoge hypotheekschuld die je maar net kunt betalen waardoor je heel veel andere leuke dingen aan de kant moet zetten, is amper 'vrijheid' te noemen. En misschien besluit je over een paar jaar door Europa te reizen met een camper. Of in te trekken bij je nieuwe liefde. Een huurcontract opzeggen is makkelijker dan een huis verkopen. Je zit (bijna) nergens aan vast.
Al met al is het belangrijk om een keuze te maken die goed voelt voor jou. Dat huren weggegooid geld is, is een mythe. Huisvesting is voor iedereen belangrijk. En vrijheid krijg je bij huren én kopen, al is het in een andere vorm. Maar droom je van een eigen stek die je van top tot teen kunt aanpassen naar je eigen stijl? Dan is kopen the way to go.
